Novo livro oferece dicas práticas e fáceis para economizar e investir com sabedoria

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Em Gastando seu caminho para a riqueza: definindo seu curso de bússola para orientar na direção da verdadeira riqueza, Paul Heys separa mitos e inverdades sobre investir de fatos e estratégias práticas que ajudarão você a aprender a economizar, gastar e investir com sabedoria. Desde a Grande Depressão, esse conhecimento não era tão necessário, pois continuamos a enfrentar a turbulência financeira causada pela recente pandemia de coronavírus.

Heys atuou como vice-presidente da Smith Barney, onde acumulou uma riqueza de insights sobre investimentos. Ele também foi um instrutor de voo que aprendeu a ensinar os outros a fazer coisas complicadas, às vezes tediosas, de maneira pensativa e calma. Esse histórico valeu a pena ao tornar o Spending Your Way to Wealth um guia fácil de seguir, do qual qualquer investidor em potencial pode se beneficiar. Aprender a investir corretamente requer alguma reflexão e, como Heys revela nestas páginas, uma forte capacidade de manter a calma quando os mercados podem não estar fazendo o que você deseja.

Heys começa encontrando os leitores onde eles estão. Ele explica que as ações que as pessoas provavelmente querem tomar ao investir são normais e explora a psicologia por trás do motivo pelo qual tomamos essas decisões. Como ele mostra, não há nada de errado em ser normal, mas queremos chegar ao “normal plus” aprendendo a nos conter para evitar as consequências que o comportamento normal pode causar. Ele usa a metáfora de Ulisses e as sereias para descrever nossa própria necessidade de contenção. Ulisses mandou seus homens amarrá-lo ao mastro do navio quando eles passaram pelas sereias para que ele pudesse ouvir sua bela música, mas resistir à tentação de se juntar a eles, o que resultaria em sua destruição. Da mesma forma, devemos nos amarrar ao mastro quando investimos, restringindo-nos de decisões instintivas e de curto prazo que serão prejudiciais aos nossos objetivos de longo prazo.

Antes de discutir o investimento, Heys nos pede para ver como gastamos nosso dinheiro e como isso reflete que somos normais. Apreciei particularmente sua introdução do conceito de “derramamento”. Derramar é quando gastamos dinheiro além do que precisamos gastar. Por exemplo, a marca genérica de molho de espaguete pode atender às nossas necessidades. A marca cara é mais do que precisamos. A diferença entre o preço da marca genérica e a marca de nome é o dinheiro que derramamos – dinheiro gasto que não precisava ser gasto e que poderia ter sido economizado e investido. No entanto, como é normal pensarmos que a marca é melhor, estamos dispostos a gastar dinheiro com isso. Também tendemos a fazer coisas como supor que uma garrafa de vinho mais cara é superior a uma mais barata, embora Heys revele que estudos mostram que as pessoas, quando não informadas sobre o preço, podem descobrir que desfrutam mais do vinho mais barato.

Uma das maiores maneiras de derramar dinheiro é com nossos cartões de crédito, que nos permitem comprar coisas que não precisamos ou não podemos pagar. Heys oferece dicas sobre como lidar com nossos cartões de crédito, e definitivamente precisamos de ajuda porque apenas 35% das pessoas pagam seus cartões de crédito todos os meses. O resto gasta seu dinheiro apenas fazendo pagamentos mínimos e, portanto, pagando altas taxas de juros que podem tornar até mesmo a compra da marca genérica de molho de espaguete, quando cobrada no cartão de crédito, várias vezes mais cara do que se comprássemos a marca. Heys continua discutindo a diferença entre preço e valor e como entender isso pode nos ensinar a evitar derramar. Ele também defende a manutenção de um diário mensal para ficar ciente de quanto derramamento estamos fazendo. Mais importante ainda, ele nos conscientiza de como um pouco de derramamento pode ser prejudicial ao nosso futuro. Por exemplo, se deixarmos uma luz acesa por vinte e quatro horas que não precisa estar acesa, isso nos custará 14 centavos. Com o tempo, isso somará US$ 77.680 ao longo da vida e, se esse dinheiro for investido por mais de quarenta anos, chegará a US$ 367.895. Quem não poderia usar um terço extra de um milhão ou mais de dólares? Então, por que jogamos fora deixando as luzes acesas? Apagar essa luz pode significar a diferença entre viver no estilo que estamos acostumados na aposentadoria e cuidar de cada centavo.

Heys então passa a dar conselhos de investimento. É mais detalhado do que posso cobrir aqui, mas ele explora o comportamento do investimento versus o comportamento do investidor, ele desmistifica o risco e analisa falsidades como “Não invista mais do que você pode perder”. Ele defende o investimento de longo prazo em um fundo de índice – conselho diretamente de Warren Buffett. Ele também nos lembra como tudo é relativo, então não devemos deixar que outros determinem o valor de um investimento – não se trata de preço, mas de sua capacidade de atender às nossas necessidades atuais e futuras. Não temos que correr atrás de um investimento de alto risco que poderia nos dar retornos de 25% se um investimento de baixo risco que nos dará retornos de 10% atenderá nossas necessidades de aposentadoria. Acho esse conselho reconfortante.

Acima de tudo, apreciei nestes capítulos posteriores sobre investir o retorno à ideia de que devemos nos restringir – nos amarrar ao mastro ao investir. Podemos aprender essa restrição diminuindo o ruído. Não precisamos acompanhar o mercado de ações todos os dias; podemos parar de ouvir todos os especialistas na TV; nem precisamos olhar para nossos extratos diariamente, semanalmente ou mensalmente. Trimestral é suficiente, e então podemos ajustar se necessário. O ponto principal é confiar que o mercado ao longo do tempo sempre sobe e, se estivermos nele a longo prazo, nos beneficiaremos em manter o curso.

Ao todo, Spending Your Way to Wealth é o único livro que conheço que revela de forma tão completa tantos dos mitos e equívocos que muitos de nós temos sobre investimentos. Fiquei aliviado depois de ler o livro porque percebi que o que eu precisava fazer era muito mais simples do que muitos imaginam. Eu não tenho que me tornar um especialista no mercado de ações. Só preciso encontrar um consultor financeiro confiável que me ajude a encontrar os fundos certos para mim. Então eu tenho que contribuir regularmente para esses fundos, sentar e deixá-los crescer sem tentar microgerenciá-los. A mensagem deste livro é direta e mais relevante do que a de qualquer outro livro de aconselhamento financeiro que já li, e li muitos deles.

Por que essas coisas não são ensinadas em nossas escolas para que todos possamos começar a economizar cedo? Gastar seu caminho para a riqueza seria o livro perfeito para dar a todos os alunos do ensino médio como presente de formatura para iniciá-los no caminho certo. Na verdade, qualquer pessoa interessada em investir – e isso realmente deveria ser todo mundo, já que um dia todos precisaremos nos aposentar – se beneficiará da leitura deste livro, não importa quão novo ou experiente seja como investidor. Além disso, Heys fornece informações valiosas em seu site, incluindo uma calculadora de investimento para ajudá-lo a rastrear o que você gasta em relação ao que valeria a pena a longo prazo se você investisse. Confira.

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Source by Tyler Tichelaar

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