A consolidação de dívidas e empréstimos realmente funciona?

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A consolidação de dívidas e empréstimos é o processo de pegar todas ou algumas de suas dívidas e colocá-las todas juntas. Muitas pessoas usam a consolidação por vários motivos e existem diferentes maneiras de fazê-lo. Durante o boom do refinanciamento de imóveis em meados dos anos 2000, muitas pessoas refinanciaram todas as suas dívidas em empréstimos à habitação. O pensamento era que eles poderiam pegar sua dívida com juros altos e colocá-la em um empréstimo com uma taxa de juros muito menor. No entanto, a falha que muitos não perceberam foi que eles estariam pagando essa dívida recém-consolidada por 30 anos, nenhuma redução na taxa de juros iria economizar dinheiro durante esse período de 30 anos. Outros usaram empréstimos de consolidação específicos para agrupar todas as suas dívidas em um pagamento facilmente rastreável. Independentemente da forma e da natureza, a premissa básica por trás da consolidação é que, ao agrupar todas as suas dívidas em um empréstimo, você poderá reduzir sua taxa de juros e torná-la mais “acessível” ou “pagável”.

Em teoria, a consolidação da dívida parece ser uma solução atraente e viável para lidar com a dívida. No entanto, a pesquisa e a história mostraram que a consolidação raramente funciona, e minha experiência como advogado de falências me diz que, a longo prazo, as pessoas não economizam dinheiro, mas na verdade acaba custando mais. Você pode aprender mais sobre por que a consolidação raramente funciona lendo 4 Armadilhas de Consolidação a Evitar, publicadas pelo US News and World Report em abril de 2013.

Mesmo gurus de finanças como Dave Ramsey admitem que os serviços de consolidação não funcionam e nada mais são do que um “con”. Leia, A verdade sobre a consolidação da dívida por Dave Ramsey.

Existem poucos serviços de consolidação um tanto respeitáveis, mas muitas empresas de consolidação nada mais são do que golpes que se aproveitam de pessoas com sérios problemas de dívida, aproveitando o medo que vem do estresse da dívida. Muitos de nossos ex-clientes falidos tentaram empresas de consolidação e todos relataram a mesma coisa, custou-lhes muito dinheiro pelo serviço, mas o saldo de sua dívida não mudou ou não mudou significativamente.

Em vez de desperdiçar seu tempo, dinheiro e sanidade na consolidação, o Congresso forneceu outra opção para se livrar das dívidas. Se você estiver em dívida e não tiver meios previsíveis de pagá-la, ainda poderá se qualificar para ajuda.

Ao solicitar alívio sob o Código de Falências, as pessoas têm uma variedade de opções para colocar suas vidas financeiras de volta nos trilhos. Capítulo 7 é um novo começo completo, arquivando Falência sob o Capítulo 7 você é capaz de acabar com quase todos os tipos de dívida que você pode ter e começar a sua vida financeira com uma ardósia limpa. É a vida apertando o botão de reiniciar.

O Capítulo 13 funciona como um plano de pagamento estruturado, permitindo que você pague algumas dívidas em um prazo e em um valor que você possa pagar. Capítulo 13, tem muitas vantagens que o Capítulo 7 não tem, como; interrompendo os juros e multas sobre a dívida fiscal, salvando uma casa que está prestes a ser executada e, em alguns casos, o Capítulo 13 permite que você retire o patrimônio líquido negativo do carro que você possui. Isso significa que você paga o valor do carro e não o saldo do empréstimo.

Além disso, muitos relataram que o prazo para recuperar sua vida financeira através da falência é muito mais rápido do que usar a consolidação de dívidas e empréstimos não comprovados.

Fale com um advogado de falências onde quer que você viva para aprender os benefícios de lidar com sua dívida por meio de falência.

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Source by Jaime G Richards

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